EL PAS Y EL ASESORAMIENTO EN EL REGIMEN DE BENEFICIARIOS
LAS POSIBILIDADES DE LA HIPOTECA INVERSA
OTRAS ACCIONES SOBRE REGIMENES SOCIETARIOS
EQUIDAD E IGUALDAD EN LA PROYECCION FAMILIAR
HACIA UNA VISIÓN INTEGRAL
Como todo proceso de identificación de metas pensamos acá en las acciones que puede realizar el PAS para una verdadera decisión del asegurable o asegurado a organizar y tomar acciones de largo plazo.
Además, buscar evitar que este y su grupo familiar sean víctimas de contingencias que afecten su vida y su patrimonio sucedan o no.
Vivir en el presente, en el día a día, es una filosofía de improvisación.
CAMPOS QUE ABARCA
Patrimonial, financiera, sucesoria y hasta una planificación de vida, se nos aparecen como conceptos muy ambiciosos, pero actuando o derivando en el campo que no es de su competencia específica, el Asesor Productor puede convertirse en alguien integral para su cliente que es nuestro propósito de logro.
Algunas de las ideas ya las hemos desarrollado en nuestras notas anteriores por lo que remitimos a ellas dando en esta un panorama general de lo que significa una planificación.
LA EQUIDAD A DIFERENCIA DE LA IGUALDAD
Que un hijo por ser discapacitado o por no haber desarrollado una situación de vida mejor que el otro u otros y reciba más es una pauta de equidad que le permitirá enfrentar la vida de una manera mejor. (¿lo tenemos en cuenta cuando hablamos con el cliente de beneficiarios?)
ASPECTOS DE LA PLANIFICACIÓN ENTRE OTROS:
- Temas patrimoniales de la pareja
- Relaciones empresariales
- Edad del retiro y como prepararse
- Protección de hijos con discapacidad como dijimos
- Padres ancianos
- Premiar a un hijo por cuidar a los padres mayores
- Premiar al que logró una consolidación de la empresa familiar.
- Temas de educación de los hijos y su cobertura
Acá observamos cuanto tiene que ver con el tema de elección de los beneficiarios y la concreción de otros seguros pertinentes.
Por caso el seguro societario que provee de fondos ante el fallecimiento de alguno de los mismos.
UNA PRÁCTICA INTERDISCIPLINARIA
Temas como la longevidad, pensemos que muy pronto 1 de cada 6 personas tendrá más de 65 años y que además habrá 426 millones en el mundo de personas con más de 85 años, sumado a los fuertes cambios culturales, los temas ambientales, las familias que ya no son las mismas de nuestros abuelos etc.
Es indudable que este nuevo paradigma necesita de distintos profesionales, pero también pensamos que la cercanía más grande con los mismos es territorio del asesor de seguros para así generar la pertinente derivación actuando como Coordinador y evitando distintas opiniones y celos profesionales.
CONTEXTO DE INCERTIDUMBRE
clientes y sus seres queridos lleven una vida mejor.
LA ENTREVISTA
Pensemos qué de las profesiones involucradas, abogados, notarios, ciencias económicas, psicólogos, prácticamente ninguno sale a buscar sus potenciales clientes.
Solo es el PAS quien en su tarea diaria busca, incentiva, acicatea al cliente, tanto para concretar una operación como para mantenerla posteriormente.
Ya decía el maestro Donati, que una empresa de seguros es lo que son sus productores.
Así he observado la escasa repercusión de la hipoteca revertida en países de la Comunidad Europea donde está autorizada y muchos otros instrumentos financieros de largo plazo como la renta vitalicia, por la sencilla razón que no se conocen, no se difunden.
Claro que el PAS tiene que dotarse de un conocimiento que para poder ofrecer un asesoramiento integral y actuar luego, como director de toda esta planificación.
Reiteramos que la propuesta es la de este tipo de asesoramiento, junto con otros profesionales, abarcando no solo las personas que hoy son nuestros asegurables sino también la extensa población de adultos mayores quienes deben planear vivir más allá de su jubilación durante 20 o mas años.
