EL PAS COMO PLANIFICADOR FINANCIERO
INTRODUCCIÓN
Tal lo expresado en la nota anterior, sobre la cantidad de personas mayores y su incremento vamos entonces pensando en soluciones que se compadecen con los seguros.
Con aristas sobre los de personas, provee en épocas de vejez, un paliativo y a veces porque no una solución para los adultos mayores.
Debe contarse con una propiedad y como ocurre en otros países van interviniendo las compañías de Seguros y a la postre los productores asesores como planificadores financieros de sus clientes.
POSIBLES RESTRICCIONES LEGALES
Debemos tener en cuenta que nuestra ley de Empresas de seguro entre otras prohíbe las operaciones de crédito financiero puro, razón por la cual va a ser importante que se expida el Organismo de Control sobre si esta figura se encuadra o no en dicha limitación.
Pero dado el carácter social de la propuesta y la experiencia y conocimiento en este tema de la supervivencia que posee el sector, se nos presenta como perfectamente viable.
El dinero va a parar a un deudor que nunca pagará porque cobrará hasta su muerte quedando la disyuntiva a los herederos tal como veremos.
OPERACIONES BANCARIAS Y OPERACIONES DE SEGURO
Muy parecido a lo sucedido con el seguro de caución, que siempre fue reclamado como propio por el sector bancario pero que múltiples consideraciones, como la carpeta de crédito o la inmovilización de fondos para garantizar, los altos costos etc. fue cediendo paso a las aseguradoras especializadas en esta rama.
PERO DE QUE SE TRATA LA HIPOTECA INVERSA Y PORQUE PUEDE SER CAMPO FÉRTIL PARA EL SEGURO Y PRODUCTORES
El dinero como expresamos anteriormente va al deudor en un solo pago o a manera de renta, pero amén de seguir en su vivienda ahora hipotecada, pero siguiendo como titular, este se olvida del tema y cobra hasta su muerte o la de otro beneficiario si se designa.
Es preferible trabajar con la primera hipótesis para que se entienda con claridad.
La incertidumbre consiste en cuanto vivirá el tomador de la renta, también si se producirá una insuficiencia patrimonial si se extiende la supervivencia y como actuarán los herederos quien a la postre son los verdaderos deudores.
Vemos acá la importancia de la edad lo cual nos acerca al seguro de personas, ya que a mayor edad mayor será la renta.
Algunas legislaciones como en España que tienen regulada esta figura prevén una de 65 años, en EEUU. de 62 y en Francia sin requisito puede ser cualquier edad para solicitarla.
Note la imperiosa necesidad de solvencia del acreedor por el período al que puede llegar y también por el plazo que indefectiblemente debe dar a los herederos para que tomen una resolución.
Por ello muchas Entidades conceden un plazo de por lo menos 1año o bien una nueva refinanciación para que puedan recuperar la propiedad.
Por caso en España solo pueden ser Entidades de Crédito y Aseguradoras autorizadas en la rama pese a lo cual no tiene ni ahí ni siquiera en el mundo una buena proyección y sin duda es debido a la falta de asesoramiento que requiere esta contratación complementaria de los regímenes jubilatorios y de pensiones.
EL INMUEBLE QUE HEREDARÉ VS EL INMUEBLE QUE MEJORA LA CALIDAD DE VIDA DE MIS PADRES
Es un cambio de conciencia social donde cada uno es propietario del patrimonio que forjó y los herederos, de todas formas, van a recibir la propiedad luego de cumplir con las exigencias del acreedor, teniendo un nuevo plazo o una refinanciación del crédito.
POSIBILIDADES
Se abre entonces un nuevo mercado: el de los adultos mayores que contando con una propiedad pueden realizar bien asesorados una operación conveniente y con un fin social.
